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推动雄安新区发展的金融支持——基于商业银行视角

2019-05-15 20:16 [杂志] 来源于:未知
导读:2017年4月1日,中共中央、国务院决定设立雄安新区。2018年12月28日,经党中央、国务院同意,国务院正式批复《河北雄安新区总体规划(2018–2035年)》,这标志着

原标题:推动雄安新区发展的金融支持 ——基于商业银行视角

2017年4月1日,中共中央、国务院决定设立雄安新区。2018 年1 2 月2 8 日, 经党中央、国务院同意,国务院正式批复《河北雄安新区总体规划(2 0 1 8 –2 0 3 5 年)》,这标志着雄安新区发展完成顶层设计,进入大规模发展建设的新阶段。雄安新区既是推动京津冀协同发展的有力抓手, 也是落实2 0 1 8 年中央经济工作会议中所提出的促进区域协调发展要求的重要举措,更是落实十九大报告中所提出的转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力, 从而推动我国经济高质量发展的战略选择。金融作为现代经济的核心, 既是区域经济合作的重要内容和任务, 又对区域经济发展具有重要推动作用。推动雄安新区大规模发展建设,促进资本有序流动,以金融创新推动区域产业布局重整和结构转型升级,将对雄安新区乃至中国经济发展都将产生深远的积极影响。

商业银行要切实发挥推动雄安新区建设的金融支持作用,把握雄安新区建设的发展机遇,就必须打破现有“一亩三分地”的思维定式,调整业务结构,优化内部运营流程,加大产品创新力度,全面提升跨区域金融服务能力。在此背景下,本文着重分析商业银行推动雄安新区建设的金融支持问题,并试图为未来的业务发展提供些许借鉴。

雄安新区发展的金融制约因素

区域金融合作的基本原理是比较优势理论,根据不同地区的资源禀赋,确定差别化的金融发展目标是区域金融合作的基础。只有实现区域金融协调发展,才能更好地促进区域经济协调发展。因此,雄安新区发展需要对区域间金融资源进行更加合理、均衡的分配。在我国的各类金融机构中,银行发挥着更为重要的作用,我国是一个典型的银行主导型国家。商业银行,特别是国有大型商业银行是我国金融市场的主要资金提供者,雄安新区建设为其带来了潜在的发展机遇,但同时也使得传统的以行政区划作为运营、考核基础的商业银行面临较大的挑战。

1.金融资源分布不均衡,金融服务水平差距较大

从整体金融发展水平看,河北地区金融服务实体经济的水平明显偏低。在金融理论研究中, 通常用金融相关率( F i n a n c i a l Interrelations Ratio,FIR)指标代表一个地区金融发展水平。FIR 的计算公式表述为金融资产/GDP, 该指标值越大,说明当地金融服务水平越高。2014年,京津冀三地的FIR值分别为7.02、2.98、1.71,全国FIR平均值为2.36。可见,河北金融服务水平远落后于北京和天津, 区域间金融服务的差距不利于北京相关产业外迁。从融资成本看,河北地区融资成本偏高。据人民银行测算,北京地区利率下浮贷款占比为56.9%,天津利率下浮贷款占比为11.9%,河北利率下浮贷款占比仅为7.3%。从金融机构看,河北省银行业与京津两地相比,具有数量多、体量小、资产质量较低以及机构类型较为单一等劣势。如2014年,河北省银行业的机构数量为10899个, 虽然这分别是京津两市的2.5倍和3.6倍,但机构平均资产规模却只有5.09亿元,不及北京市的1/7,也仅相当于天津市的1/3。2015年一季度末,河北省银行业不良贷款余额为498.68亿元,不良贷款率1.7%,高于京津两市。而且京津两市已形成商业银行、证券基金公司、信托公司、财务公司等金融机构为主,金融消费公司、新型互联网金融业态为补充的金融服务体系,河北省金融基础设施建设仍发展滞后,以传统商业银行业务为主,难以满足雄安新区建设中的多元化金融需求。

2.金融政策梯度不明显,金融驱动产业疏解力度不强

目前,河北与北京、天津两地相比,金融政策同质化较强,推动产业疏解的金融政策梯度尚未形成。三地都积极支持“高精尖”的经济结构,严格限制“两高一剩” 行业准入。但是对中端产业,尤其是对部分虽不符合北京的首都核心功能定位,需对外疏解,但仍具有地区比较优势,对当地经济社会发展有益的产业领域,雄安新区又缺乏相应的政策支持。如果完全依靠市场自发力量,各地金融机构很难自觉地统一到支持非首都核心功能产业疏解的、符合雄安新区国家战略的定位与目标上来。

3.银行内部考评机制灵活性不够,分支机构联动合作的积极性不足

商业银行业务条块属地分割的现状,影响了区域间金融合作的效果。商业银行纵向管理、条块分割的现状也直接导致区域内各机构之间的分割状态。主要体现在:目前的业绩考评体系,不利于异地分支机构的充分合作。不同分支机构的利益冲突影响了金融合作的进程。对于行业内优质客户对外转移,转出方金融机构将会失去客户资源, 也会对其经营产生负面影响,限制异地融资也会降低转出地金融机构的合作积极性。另外,一般而言, 产业转移企业的总部往往留在发达地区,对于承接地金融机构来说, 流动资金归行率较低,不利于监测企业经营资金流向,也可能导致其信贷支持意愿下降。

4 . 商业银行放贷模式相对单一,金融支持产业升级效应不佳

推动雄安新区建设,必须转变以往过分依赖传统高耗能、高污染、低附加值产业的传统发展模式,而是要鼓励一大批技术含量高、劳动附加值高、环境友好的高科技企业快速发展,以此带动产业升级换挡、经济提速升质。高科技企业所从事的产品生产,大多技术含量高、产品附加值高、初期投入大、资金需求迫切。但由于其未来发展存在较高的不确定性,加之缺乏足够的固定资产进行抵押或有实力的企业作担保,难以得到秉持稳健经营原则的商业银行的资金支持,这会影响高科技企业的运行效益及雄安新区的发展目标。

商业银行支持雄安新区发展的有效举措

雄安新区的长期发展离不开商业银行等金融机构的支持,同时也对商业银行现有的业务流程、产品条线和服务能力提出了更高的要求,迫切需要商业银行改善运营模式,创新业务品种,提升服务能力,对于改变商业银行分支机构 “各自为战”的传统运作模式,建立跨地区联动机制,提升协同服务能力,并进一步推动金融体制改革具有深远意义。

1.注重顶层设计,建立长期支持机制

对于商业银行而言,金融创新不同于工业产品创新,不仅是技术层面的进步,更多的是制度层面的变革、政策层面的突破和各分支机构利益的再分配,所以雄安新区快速发展背景下的金融创新更需要顶层设计。

第一,在各商业银行总行层面成立高规格的雄安新区发展协调小组。主动打破行政区划壁垒,破除分支机构“一亩三分地”的思维定式,对跨区域项目实行统一规划、统一组织、统一营销、统一政策、统一管理,促进新区内部各个分支机构形成分工不同、各有特色、优势互补的多层次金融合作格局。在创新金融管理模式,在客户准入、授信评级、审批流程、定价管理、战略性经济资本配置、经济资本分担以及绩效考核等多方面建立配套支持政策。

(编辑:www.adminbuy.cn)

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